Электронные деньги

Что такое электронные деньги и как с ними работать

Электронные деньги представляют собой денежные обязательства электронных платёжных систем, находящиеся в распоряжении пользователя на его цифровом носителе.

На сегодняшний день в мире нет единого стандарта электронных денег, более того, мало кто может дать чёткое определение этого понятия, так как однозначная правовая и экономическая сущность данного инструмента до сих пор не сформулирована. Однако сегодня с определённостью можно сказать, что данная проблема будет решена уже в обозримом будущем, а электронные деньги станут ещё одной полноправной денежной формой наряду с банкнотами или монетами.

Виды электронных денег

Принято делить все электронные деньги на две основные разновидности, первая из которых функционирует на базе сетей. К ним относятся такие популярные в нашей стране платёжные системы, как WebMoney, Яндекс.Деньги или PayPal. Другая разновидность электронных денег, работающая на основе смарт-карт, менее известна интернет-аудитории. К данным электронным деньгам причисляют Visa Cash, Mondex и некоторые другие. Причём обе данные разновидности в свою очередь также делятся на т.н. фиатные и нефиатные деньги. Первые из вышеперечисленных являются не чем иным, как одной из разновидностей денежных единиц какого-либо государства и выражаются в его национальной валюте. Граждане данной страны законодательно обязаны принимать эти деньги к оплате. Крупнейшей электронной платёжной системой, работающей с фиатными деньгами, на сегодняшний день является PayPal. В числе её клиентов насчитывается более 160 млн. пользователей из 190 стран мира, одной из которых в 2011 году стала и Россия. Пока относительно российских пользователей существуют серьёзные ограничения касательно вывода средств из данной системы, который возможен только в американские банки. Однако наибольшее распространение в нашей стране на данный момент имеют нефиатные электронные деньги, с которыми работают вышеупомянутые WebMoney и Яндекс.Деньги. Эти негосударственные платёжные системы используют собственные правила обращения и погашения своих электронных эквивалентов, привязывая их к курсам мировых валют, однако реальная ценность и надёжность этих денег государством никак не обеспечивается.

Как работают электронные деньги

В качестве примера рассмотрим электронную платёжную систему WebMoney, на сегодняшний день обслуживающую порядка 16 млн. счетов и предоставляющую своим клиентам возможность выбрать один или сразу несколько видов различных расчётных единиц. Последние являются эквивалентами рубля, доллара США, евро, или даже 1 грамма золота и их можно хранить в соответствующих электронных кошельках. Для пользования системой клиент получает один из пяти видов WM-аттестатов, являющийся по сути персональным удостоверением пользователя для обращения с другими клиентами WebMoney. Причём аттестат более высокого уровня открывает пользователю более широкие возможности для работы с системой. В нашей стране WebMoney является одной из наиболее популярных электронных платежных систем, так как практически все интернет-магазины во всем мире с ней работают, а отечественные клиенты не испытывают никаких проблем ни с пополнением электронного счёта, ни с выводом средств из него.